Наличные деньги когда-то служили символом свободы. Можно было без проблем внести их в банк или снять в любое время. Но с новым временем пришли и новые правила. Каждая банкнота теперь может стать «стукачом», а банки – следователями за каждым шагом клиентов, пишет Дзен-канал "Финансы в радость".
Кто теперь под подозрением?
Совсем недавно Центробанк переписал инструкции для финансовых учреждений и представил им новые критерии для отбора клиентов, которых можно считать «странными». В этом списке можно найти примеры, которые заставят поверить, что его составили не просто финансисты, а настоящие детективы.
Представьте себе такую сцену:
- — Здравствуйте, мне нужно внести наличные.
- — Какую сумму?
- — Пару миллионов, это заработная плата.
- — У вас в трудовой записано "менеджер по TikTok". Это не кажется странным?
Банки внимательно следят за подобными ситуациями. Если сумма не согласуется с заявленными доходами или деньги пришли от «щедрого дяди из-за границы», начинаются проверки. А если попытаться купить валюту без чеки? Ожидайте дополнительных вопросов.
Социальные сети: новая рация проверок
Вот где начинается настоящая игра. Банкам разрешили использовать данные из открытых источников, в том числе из соцсетей. Если на странице пользователя можно найти:
- фото с пачками купюр на фоне дорогих автомобилей;
- объявления о "лёгком заработке";
- сториз из казино,
такому клиенту стоит готовиться к особому вниманию. Конечно, можно ожидать, что до конца не будет понимания, как вести соцсети так, чтобы не вызвать подозрений. Может, стоит начать публиковать фото с чайной кружкой и книгой о коплении денег?
Цели таких мер
Официально эти нововведения направлены на борьбу с отмыванием денег и повышением прозрачности финансовых потоков. Однако это также сигнал о том, что эпоха "наличных без вопросов" подошла к концу. Каждый должен хранить все чеки и расписки: продали машину — храните договор, получили деньги на свадьбу — лучше внести это в документ.
Представьте ближайший диалог в банке:
— Хочу погасить кредит.
— Откуда деньги?
— Работал, копил.
— А в Instagram у вас мем про "жить красиво". Объясните.
