В России продолжается заблуждение: более 65% граждан верят, что банк не сможет забрать квартиру при нескольких просрочках. Однако по новым правилам, вступившим в силу с 2025 года, достаточно 90 дней неоплаты, чтобы инициировать процесс изъятия жилья, сообщает Дзен-канал "«Ваше Право» — простые ответы на сложные вопросы. Юридические лайфхаки.".
Законодательные факторы: права заемщика и банка
Согласно статье 50 ФЗ №102 "Об ипотеке" и статье 446 ГПК РФ, банк имеет право на изъятие квартиры в следующих случаях:
- Задолженность превышает 5% от рыночной стоимости недвижимости;
- Срок просрочки составляет три месяца или более;
- Суд одобрил нарушение условий ипотечного договора.
Важно знать: с 1 января 2025 года действует приказ ЦБ №789-П, который позволяет банкам изымать имущество без судебных разбирательств, если долг превысил 15% и присутствует нотариально заверенная запись в договоре.
Причины для изъятия квартиры
Существует несколько актуальных ситуаций, при которых заемщик может потерять свое жилье:
- Системные просрочки: три подряд невыплаченных платежа могут привести к автоматической передаче дела коллекторам.
- Сокрытие финансов: если банк докажет, что заемщик умышленно занижал свой доход при оформлении ипотеки.
- Нарушение целевого использования: например, сдача квартиры в аренду без согласия банка или незаконные изменения в планировке.
- Случай банкротства заемщика может привести к продаже квартиры в рамках конкурсной массы, даже если ипотека погашается исправно.
Как происходит изъятие квартиры?
Процесс изъятия осуществляется стадиями:
- Предъявление претензии: Банк отправляет уведомление с требованием погасить задолженность в течение 20 дней.
- Судебный процесс: На рассмотрение уходит от одного до трех месяцев, после чего может быть выдан исполнительный лист.
- Реализация на торгах: Квартира выставляется на аукцион по начальной цене, равной 80% рыночной стоимости, а при отсутствии покупателей — 60%.
Важно помнить, что несвоевременное погашение долгов влечет и другие последствия: возможен запрет на выезд за границу, взыскание с других активов и удержание значительной части зарплаты до полной уплаты долга. Поэтому заемщикам следует действовать оперативно, обращаясь за помощью к юристам и рассматривая варианты реструктуризации задолженности.
