При оформлении кредита под залог недвижимости многие заемщики задумываются о рисках потери своего жилья из-за просрочек. Но что делать, если квартира является единственным жильем, не находится в залоге или если в ней прописаны дети? В этом материале разберёмся, как действовать в таких ситуациях и какие права у заемщиков.
Законодательная защита вашего жилья
Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, есть ряд случаев, когда единственное жильё не может быть изъято за долги:
- Право на защиту имеет единственная квартира, дом или комната, если они не находятся в ипотеке.
- Жильё, где прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды, также защищено, если не было оформлено под залог.
Исключение:
- Если жилплощадь признана «роскошной», к примеру, квартира стоимостью 50 миллионов рублей с долгом в 1,5 миллиона рублей.
- Если квартира находится в ипотеке, банк имеет право её изъять, даже если в ней прописаны дети.
Важно помнить, что банк не может забрать жильё без решения суда.
Как действуют банки в случае долгов?
Кредиторы часто начинают процедуру взыскания в следующих случаях:
- Если задолженность по кредиту превышает 3 месяца, особенно если просрочка уже достигла 6 месяцев.
- Когда долг превышает 5% от рыночной стоимости жилья.
- Если заемщик игнорирует банк и уклоняется от выплат.
Не стоит забывать, что суд может отказать в иске, если долг считается незначительным. Однако затягивание процесса может обернуться для заемщика увеличением суммы задолженности.
Способы сохранить жилье
Как защитить своё единственное жилье? Вот несколько рекомендованных шагов:
- Кредитные каникулы: Пожалуй, это самый оптимистичный вариант. Они доступны при снижении дохода более чем на 30%, инвалидности или серьезной болезни.
- Реструктуризация долга: Банк может предложить увеличить срок кредита или снизить процентную ставку, что значительно облегчит финансовую нагрузку.
- Продажа квартиры: Если долг близок к критическому, разумно продать жилье самостоятельно, погасить кредит и рассмотреть более дешевый вариант.
Главное правило для всех заемщиков: не стоит игнорировать проблему. Чем быстрее начать действовать, тем выше шансы на защиту своего жилья.
