Системы разбивки чека на несколько платежей становятся всё более популярными на различных торговых площадках, включая маркетплейсы и специализированные приложения, такие как «Купи сейчас — плати потом». Существует множество сервисов, предлагающих такие условия, включая «Яндекс Сплит», «Долями» от Т-Банка и «Подели» от Альфа-Банка. На вывесках к таким программам часто указано, что они работают «без переплат», однако у многих потребителей возникают разумные сомнения: если оплата не происходит сразу, как тогда зарабатывают эти сервисы и где могут скрываться дополнительные расходы?
Причины популярности оплаты частями
В этом механизме оплаты центром внимания выступает BNPL-сервис, что расшифровывается как «Buy Now Pay Later» или «Купи сейчас, плати потом». Он обычно принадлежит крупному банку, который в момент покупки перечисляет полную сумму продавцу. Таким образом, клиент может расплатиться с сервисом позже, выплачивая долг равными частями, сообщает Дзен-канал "Роскачество".
Некоторые схемы могут быть ещё более гибкими, позволяя избежать первоначальных взносов. С одной стороны, в такой модели продавец получает деньги мгновенно, а с другой — риски и сбор платежей ложатся на поставщика BNPL-услуг. Это приводит к росту конверсии и среднего чека, так как покупатели чувствуют себя более уверенно, подобрав удобную для себя схему финансирования.
Чем больше покупок осуществляется через такие программы, тем больше комиссий получает сам провайдер — обычно от 4 до 8% от суммы сделки.
Потенциальные переплаты
Однако, несмотря на явные преимущества, потребители должны понимать, что переплаты могут появиться в нескольких случаях:
- Ограничения по товару и сроку: Если стоимость покупки превышает допустимый предел, сервис может переключить пользователя на условия полноценного кредита, что уже чревато дополнительными расходами.
- Комиссии: У различных сервисов могут быть свои условия комиссий, особенно если покупку разбивают на более длительные сроки. Например, основная сумма платежа может быть увеличена из-за дополнительных сборов.
Штрафы за несвоевременное выполнение обязательств также могут стать источником переплат. Если клиент не успевает погасить долг, к следующему платежу может прикладываться штраф, составляющий проценты от суммы. Таким образом, перед использованием службы стоит тщательно ознакомиться с условиями, дабы избежать неприятных сюрпризов.
