В современных финансах все больше внимания уделяется проверке источников средств, которые клиенты планируют размещать на вкладах. То, что раньше казалось незначительным, теперь может вызвать немало вопросов у банковских работников.
Кому это касается?
Каждый, кто открывает вклад или хочет забрать средства, может столкнуться с необходимостью подтверждения происхождения своих денег. Как отмечает эксперт в области финансовых рынков, Татьяна Белянчикова, необходимость подобной проверки не возникает постоянно, а происходит выборочно. Законодательство требует от банков уведомлять Росфинмониторинг о транзакциях, превышающих 600 тысяч рублей, но даже меньшие суммы могут привлечь внимание, если операция выглядит подозрительно.
В частности, если клиент внезапно пополняет "спящий" счет или сумма вклада значительно превышает его обычные финансовые активности, банк может запросить подтверждающие документы.
Документы для подтверждения
При запросе, связанного с открытием вклада, достаточно предоставить один из указанных документов:
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
- Договор купли-продажи, если деньги пришли от продажи недвижимости, автомобилей или ценных бумаг.
- Свидетельство о праве на наследство, если средства получены по наследству.
Иногда вклад формируется за счет заемных средств. В этом случае подходит кредитный договор или договор займа.
Что делать, если документов нет?
К сожалению, ситуации бывают разные. Если подтверждающие документы отсутствуют, например, деньги были подарены наличными на свадьбу, можно подготовить объяснительную записку, изложив обстоятельства получения средств. К пояснению целесообразно приложить косвенные доказательства, такие как свидетельство о браке.
При взаимодействии с банком важно помнить два основных правила: во-первых, подобные запросы — это не каприз кредитного учреждения, а его законное право, и на них следует реагировать. Во-вторых, вся информация, представленная банку, должна быть правдивой. Обман или подделка документов могут привести не только к отказу в открытии вклада, но и к закрытию всех счетов клиента с занесением информации в базу данных регулятора. Следует помнить об ответственности и действовать честно, чтобы избежать трудностей в будущем.
