В условиях постоянных изменений в пенсионной системе России и растущих потребностей старшего поколения, создание финансовой подушки безопасности на старость становится всё более актуальным. Государственная пенсия часто не покрывает все нужды пожилых людей, поэтому вопрос о том, как обеспечить себе достойную старость, становится важным.
Государственная пенсия: реальность и вызовы
Сегодня основной компонент пенсионной системы в России – это страховая пенсия по старости, формируемая за счет обязательного пенсионного страхования. Работодатели ежемесячно отчисляют 22% от зарплаты сотрудника: 16% направляется в страховую часть, а 6% - в солидарную систему. Эти взносы фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Социальном фонде России, а затем конвертируются в пенсионные баллы.
Несмотря на это, средний размер страховой пенсии в 2025 году едва достигает 23 500 рублей в месяц. Даже при наличии длительного стажа и высокой официальной зарплаты, трудно превысить 30-35 тысяч рублей. Из-за этого граждане начинают искать дополнительные способы пополнения своих пенсионных накоплений.
Законные пути накопления на пенсию
В России существует несколько законных инструментов для создания дополнительной пенсии:
- Программа долгосрочного добровольного сбережения (ПДС): запущенная в 2022 году, эта программа предлагает государственное софинансирование для тех, кто заинтересован в накоплениях. Если гражданин вносит от 2 000 до 36 000 рублей в год, государство добавляет до 12 000 рублей.
- Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС): этот счет позволяет не только накапливать средства, но и инвестировать их с выгодой. ИИС предлагает налоговые льготы и возможность формировать капитал через акции и облигации.
- Негосударственные пенсионные фонды (НПФ): люди могут заключить договор с НПФ и вносить регулярные взносы на личный пенсионный счет. Надежность фонда варьируется, поэтому важно предварительно исследовать условия.
Существуют также варианты добровольного пенсионного страхования, позволяющие гарантировать минимальную доходность и страховую защиту.
Как выбрать подходящий способ накопления?
Выбор метода накопления зависит от нескольких факторов:
- Возраст: чем раньше начать накопления, тем больше получится накопить к пенсии.
- Уровень дохода: с высокими доходами лучше подойдут ИИС или НПФ, а соблюдение ПДС с господдержкой может быть предпочтительным для людей с умеренными доходами.
- Отношение к риску: индивидуальные инвестиции обладают высоким риском, но и высокой потенциальной доходностью, в то время как страхование более надежно, но менее прибыльно.
Сегодня самое время начинать думать о будущем. Накопления на пенсию – это не только обязанность государства, но и личная ответственность каждого гражданина.
