В 2025 году ипотечный рынок России продолжает демонстрировать удивительные изменения. По последним данным Frank RG, средний срок ипотечного кредита увеличился до 25,6 лет, а средняя ставка на уровне 21,6% по состоянию на сентябрь. Такой контекст побуждает заемщиков искать более выгодные способы погашения своих долгов, пишет Дзен-канал "Коммерсантъ".
Досрочное погашение: как сэкономить на выплатах
Хоть многие заемщики и осведомлены о праве на частичное или полное досрочное погашение, не все из них осознают истинные преимущества этого механизма. При адекватном планировании досрочные платежи могут значительно сократить общую сумму переплаты по кредиту.
Рассмотрим пример: заемщик оформил ипотеку на 5 миллионов рублей сроком на 25 лет под 8% годовых. Ежемесячный платеж составляет около 38,6 тысячи рублей, а общая переплата, если ничего не менять, превысит 6,6 миллиона рублей.
Стратегии погашения: сокращение срока или платежа?
При рассмотрении возможности досрочного погашения, каждый заемщик сталкивается с выбором: сократить срок кредита или уменьшить размер ежемесячного платежа. Оба подхода имеют свои плюсы, но, согласно финансистам, более выгодным является первый вариант.
- Сокращение срока. При внесении разового платежа в 500 тысяч рублей заемщик значительно быстрее погасит основной долг. Платежи в этом случае будут перераспределены так, чтобы меньше денег шло на проценты, что в итоге позволит закрыть ипотеку почти на 6 лет раньше и сэкономить более 2 миллионов рублей.
- Уменьшение платежа. Если же заемщик решит сократить размер ежемесячной выплаты, это, безусловно, сделает его бюджет более гибким, однако сумма переплаты останется гораздо выше — порядка 624 тысяч рублей. Таким образом, выбор стратегии зависит от текущих финансовых возможностей заемщика.
Тактика погашения: что нужно знать
При наличии небольших свободных средств, важно помнить: не стоит дожидаться накопления большой суммы для досрочного погашения. Банк ежедневно начисляет проценты на остаток долга, и каждый вклад экономит средства уже с завтрашнего дня.
Например, если заемщик решит дополнительно направлять 38,6 тысячи рублей в месяц на сокращение основной суммы, он сможет расплатиться за ипотеку за 8 лет, экономя при этом 4,66 миллиона. Если же подойдет к этому с точки зрения уменьшения обязательств, то раскошелиться придется на 2,3 миллиона, сэкономив лишь 4,3 миллиона. Вероятность успеха в любой стратегии зависит от того, насколько тщательно заемщик оценивает свои финансовые возможности и риски.
