В мире финансов 2025 года наблюдается удивительная тенденция: традиционные банки всё чаще отказывают клиентам в кредитах, и в ответ на это многие люди обращаются в микрофинансовые организации (МФО), где им охотно предоставляют займы, сообщает Дзен-канал "SM Юрист".
По данным аналитиков, за последний год объём выданных займов в МФО стремительно возрос, приближаясь к 1,5 триллиона рублей. Это означает, что микрофинансовые инструменты уже составляют 5,7% от общего объёма всех кредитов в стране, что является заметным увеличением по сравнению с 3,9% годом ранее. В результате, каждый 18-й рубль, выданный в виде кредита в России, теперь принадлежит именно МФО.
Банки подталкивают клиентов к МФО
Согласно исследованию, проведенному Банком России, в последние месяцы 2024 года почти треть всех микрозаймов была выдана именно в этот период. Это произошло на фоне ужесточения требований к кредитованию, что вынудило банки сократить лимиты и увеличить количество отказов.
Как итог, многие заемщики искали более гибкие условия в микрофинансовых учреждениях. При этом следует отметить, что более половины займов в секторе составляют кредиты, выданные как банками, так и их дочерними структурами, общая сумма которых превысила 798 миллиардов рублей.
Почему растёт интерес к банковским МФО
Банковские МФО привлекают клиентов благодаря более низким процентным ставкам и более выгодному фондированию, поскольку они финансируются через свои материнские банки. В результате их ставки в среднем на 25% ниже, чем у обычных МФО.
Число банковских МФО растёт: они служат не только для предоставления кредитов, но и как экспериментальные площадки для тестирования новых финансовых продуктов. Например, PoS-займы, целевые кредиты на покупку товаров, активно развиваются именно в этом сегменте.
Текущая ситуация на рынке МФО
Интересный факт: около половины клиентов МФО уже имеют активные банковские кредиты. В то же время 22% заемщиков, имеющих три и более займ, составляют почти половину всего портфеля МФО. Несмотря на то что доля просроченной задолженности на рынке сократилась до 28,3%, это связано больше с продажей «плохих» долгов коллекторам, чем с улучшением финансового положения населения.
Ситуация с микрофинансовыми организациями остаётся динамичной: количество зарегистрированных МФО уменьшилось до 886, а прогнозы на будущее предсказывают ещё больше изменений и более строгие регуляции со стороны Центрального банка. Впереди четвёртая волна реформ, которая существенно повлияет на структуру рынка.
