Перевод ипотеки на другого человека – задача, с которой сталкивается немало россиян. Важно знать, что такой процесс возможен, и не требует особых усилий, если соблюдены определенные условия. Как показывает практика, 37% граждан, обходящихся без юридического сопровождения, рискуют потерять свои средства или даже жилье из-за скрытых обременений, пишет Дзен-канал "«Ваше Право» — простые ответы на сложные вопросы. Юридические лайфхаки.".
Законодательные основы и ключевые условия
Согласно статье 391 Гражданского кодекса и закону №102 «Об ипотеке», переоформление ипотеки возможно при согласии кредитора. Основные моменты:
- Необходимо заключение трехстороннего соглашения между прежним и новым заемщиком, а также банком;
- Залог в виде недвижимости переходит на нового должника;
- Льготные программы теряют свою силу, если новый заемщик не соответствует условиям государственной поддержки.
С начала 2025 года действует поправка, которая обязывает банки рассматривать запросы на смену заемщика всего в течение 10 рабочих дней вместо прежних 30.
Когда банк согласится на переоформление?
Банки, как правило, идут на такие изменения лишь в исключительных ситуациях:
- Развод супругов: в большинстве случаев (58%) квартира переходит к одному из партнеров, который становится единственным плательщиком;
- Смерть заемщика: обязательства переходят к наследнику или опекуну;
- Риск дефолта: при потере работы или значительном снижении дохода;
- Переезд за границу: требуется подтверждение о получении вида на жительство.
Следует отметить, что банки могут потребовать от нового заемщика подтверждение своего финансового состояния, включая справку 2-НДФЛ или другие документы.
Методы оформления
Существует несколько законных путей для переоформления ипотеки:
- Смена заемщика в действующем договоре: при условии, что срок и ставка остаются прежними;
- Рефинансирование в другом банке: новая финансовая организация выплачивает старую ипотеку, а новый заемщик подписывает новый договор;
- Продажа залоговой квартиры: покупатель оформляет ипотеку, а средства идут на погашение долга.
Каждый из этих методов имеет свои плюсы и минусы, и важно тщательно планировать решение для успешного завершения сделки.
