Банк России усиливает свою борьбу против кредитного бремени, которые нередко становятся причиной финансовых трудностей для граждан. Основное внимание уделено займам с высокой процентной ставкой, и теперь в России вводится принцип «один заем в одни руки». Это новшество начнет действовать через полтора года, сообщает Дзен-канал "Изнанка финансовой истории".
Финансовая политика и микрофинансовые организации
Микрофинансовая сфера часто становится прибежищем для тех, кто сталкивается с отказами банков. Условия, предлагаемые МФО, весьма привлекательны: заявки обрабатываются быстро, а договоры заключаются без сложных процедур. Ранее микрофинансовые организации могли устанавливать процентные ставки до 1% в день, что в годовой перспективе составляло колоссальные 365%. На сегодняшний день максимальная ставка для потребительского займа составляет 0.8% в день.
Согласно нововведениям Центробанка, начиная с июля следующего года заемщики будут ограничены в количестве дорогих займов, которые могут оформить одновременно. Первоначально будет запрещено брать больше двух займов с процентом выше 200% годовых, через полгода правила ужесточатся, и возможность оформления более одного займа с процентом свыше 100% исчезнет.
Насколько финансовая система защищена?
В 2024 году Банк России зафиксировал, что около 60% микрозаймов участвуют в долговых цепях. Микрофинансовые организации часто рефинансируют старые кредиты, что ведет к ситуации, когда любой второй клиент оказывается в сложном финансовом положении. Банк России также введет так называемый период охлаждения, чтобы дать заемщикам время переосмыслить свои финансовые решения.
Цель новых норм – снизить эффект снежного кома, когда люди берут новые кредиты для погашения старых. Полный запрет на работу микрофинансовых организаций вряд ли решит проблему, так как такие кредиты востребованы, и власти намерены корректировать их деятельность, чтобы минимизировать риски для заемщиков.
Вызовы и потенциальные риски
Согласно мнению экспертов, такое давление на МФО не решит структурные проблемы. Популярность микрокредитов зачастую возникает из-за нужды в финансах, и если официальные учреждения будут недостаточно гибкими, рынок может перейти к «черным кредиторам», что увеличит риски для граждан. Особенно это может коснуться людей, проживающих в удаленных регионах, где банковская инфраструктура развита недостаточно.
Таким образом, стремление к улучшению финансовой ситуации среди заемщиков должно сочетаться с вниманием к доступности полноценной финансовой поддержки, чтобы избежать перехода в незаконные схемы кредитования.
