Промышленность микрокредитования в России на данный момент представляет собой два основных типа игроков: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). На первый взгляд, различие может показаться незначительным, однако оно накладывает важнейшие последствия на уровень контроля, финансовую устойчивость и права этих организаций.
Микрофинансовые компании под надежным контролем
МФК, как правило, являются крупными игроками, находящимися под пристальным наблюдением Центрального банка России. Законоведческий ландшафт навязывает им строгие правила, включая:
- обязанность проходить ежегодные аудиторские проверки с отчетом, представленным в ЦБ РФ;
- запрет на ведение коммерческой и торговой деятельности;
- обязательный минимальный уставный капитал в 70 миллионов рублей.
Если капитал окажется ниже установленного уровня, компания рискует быть исключенной из госреестра, что автоматически запрещает ей выдачу займов. К основным преимуществам МФК относится возможность привлекать средства от граждан в качестве инвестиций, чем часто пользуются крупные и ответственные инвесторы.
Микрокредитные компании и их гибкость
В отличие от МФК, МКК представляют собой более мелкие организации, которые контролируются саморегулируемыми организациями (СРО). Прямое вмешательство Центрального банка происходит лишь в экстремальных ситуациях, таких как:
- отсутствие членства в СРО;
- жалобы пользователей на нарушения;
- проверки СРО, куда входит компания.
Хотя ранее требования к капиталу у МКК отсутствовали, с 2020 года минимальный размер капитала был увеличен до 5 миллионов рублей. Известной МКК является «Екапуста», где можно получить займ в онлайн-формате за считанные минуты.
Риски и преимущества при выборе МФО
При выборе МФО важно понимать, что займы в таких организациях могут иметь свои риски. Высокие процентные ставки, возможные просрочки и психологическое давление со стороны коллекторов могут создать серьезные проблемы. Однако правильный выбор надежной компании может стать полезным финансовым инструментом в сложных ситуациях. Например, такие компании, как «Веббанкир» и «Мани Мен», известны своим гибким подходом к клиентам и возможностью предложить индивидуальные условия.
С учетом этого, взвешенный выбор может дать немалые преимущества, поэтому заемщикам следует тщательно изучать условия и историю компаний, прежде чем принять окончательное решение.
