С наступлением 1 января 2026 года вступят в силу обновленные нормы Банка России, касающиеся противодействия мошенничеству. Регулятор существенно расширяет перечень признаков, по которым финансовые учреждения будут отслеживать подозрительные трансакции. Ниже представлены ключевые изменения, которые обязательно стоит учитывать, пишет Дзен-канал "Алексей Чадаев | Деньги в бизнес".
Что нового в правилах?
Прежде всего, количество признаков мошеннических операций увеличится с шести до двенадцати для стандартных переводов. Также добавятся два новых пункта для операций с цифровым рублем, что подчеркивает актуальность защиты в эру цифровых технологий.
- Крупные переводы по СБП: Если вы получили более 200 тысяч рублей на свой счет за последние 24 часа и затем решили перевести эти средства третьим лицам, это может остановить транзакцию для проверки. ЦБ рассматривает такие действия как возможные схемы обналичивания или давление со стороны мошенников.
- Смена контактного номера: Изменение номера телефона, связанного с аккаунтом онлайн-банка менее чем за 48 часов до перевода, станет тревожным сигналом. Этот метод часто используется мошенниками для захвата аккаунтов.
Анализ цифрового поведения
Банки начнут внимательно следить не только за само?й операцией, но и за поведением клиентов в сети:
- Использование нестандартного интернет-провайдера;
- Смена операционной системы или браузера;
- Использование VPN и анонимайзеров;
- Заражение устройства вредоносным ПО;
Также будут учитываться подозрительные активности в телефонной связи и мессенджерах. Операторы и мессенджеры уведомят банки о необычных звонках и сообщениях, что также поможет выявить потенциальное мошенничество.
Применение новых признаков в цифровом рубле
Для транзакций в цифровых рублях введены два новых ключевых критерия:
- Совпадение с базой данных ЦБ о мошеннических операциях;
- Определение получателя как участника подозрительной операции.
Цель новых мер — перейти от точечного анализа к комплексной оценке цифрового поведения клиентов. Это должно помочь предотвратить мошенничество еще на стадии подготовки, что повысит уровень безопасности как для бизнеса, так и для частных пользователей. Рекомендуется заранее информировать банк о предстоящих крупных или необычных транзакциях.
