Согласно последним исследованиям, уже в 2025 году треть вкладчиков может столкнуться с трудностями при закрытии вкладов, когда банки начинают требовать подтверждения легальности происхождения средств. Стоит отметить, что такая практика, как правило, возникает на этапе завершения договора, а не его открытия.
По словам экспертов, ситуация изменилась не в процентном соотношении, а в абсолютных цифрах: количество вкладов увеличилось благодаря привлекательным процентным ставкам. Разберемся, с чем связаны такие изменения и как на них реагировать.
Причины проверки источника средств
Законодательство, регламентирующее контроль за происхождением средств, действует уже давно, однако в последнее время банки начали пересматривать свои внутренние регламенты. Центральный банк России регулярно обновляет список подозрительных операций, и в настоящий момент их уже более ста. Банки также имеют возможность устанавливать собственные критерии, что приводит к увеличению числа запросов на этапе закрытия вкладов.
2025 год характеризуется рекордными ставками по вкладам на фоне высокой ключевой ставки, что приводит к значительному росту депозитов — граждане разместили порядка 57,3 трлн рублей. При этом большинство вкладов имеют краткосрочный характер, что вынуждает клиентов часто открывать и закрывать счета — следовательно, растет и число запросов о происхождении средств.
Доступность финансовых продуктовых платформ сделала возможным сравнительный анализ ставок межу разнообразными банками, что побуждало клиентов активно «перекраивать» свои портфели. Новые банки могут не знать историю клиента, что порой приводит к дополнительным проверкам на предмет легальности полученных средств.
Что делать, если банк требует подтверждение?
Оспаривать требования банка — почти бесполезно: судебная практика поддерживает их права удерживать средства в случае недостаточных подтверждений источника. Один из простых способов — предоставить документ о закрытом вкладе в другом банке. Однако этого может быть недостаточно. Важно подготовить документы, подтверждающие происхождение наличных средств, такие как декларация о доходах, договора купли-продажи и прочее.
Перед обращением в банк стоит собрать максимально полное досье, чтобы избежать неприятностей при закрытии вклада и последующей проверке.