Почему банки все чаще проверяют источник средств при закрытии вкладов?

Почему банки все чаще проверяют источник средств при закрытии вкладов?

Согласно последним исследованиям, уже в 2025 году треть вкладчиков может столкнуться с трудностями при закрытии вкладов, когда банки начинают требовать подтверждения легальности происхождения средств. Стоит отметить, что такая практика, как правило, возникает на этапе завершения договора, а не его открытия.

По словам экспертов, ситуация изменилась не в процентном соотношении, а в абсолютных цифрах: количество вкладов увеличилось благодаря привлекательным процентным ставкам. Разберемся, с чем связаны такие изменения и как на них реагировать.

Причины проверки источника средств

  • Ужесточение контроля за отмыванием доходов
  • Законодательство, регламентирующее контроль за происхождением средств, действует уже давно, однако в последнее время банки начали пересматривать свои внутренние регламенты. Центральный банк России регулярно обновляет список подозрительных операций, и в настоящий момент их уже более ста. Банки также имеют возможность устанавливать собственные критерии, что приводит к увеличению числа запросов на этапе закрытия вкладов.

  • Кризис краткосрочного инвестирования
  • 2025 год характеризуется рекордными ставками по вкладам на фоне высокой ключевой ставки, что приводит к значительному росту депозитов — граждане разместили порядка 57,3 трлн рублей. При этом большинство вкладов имеют краткосрочный характер, что вынуждает клиентов часто открывать и закрывать счета — следовательно, растет и число запросов о происхождении средств.

  • Появление финансовых маркетплейсов
  • Доступность финансовых продуктовых платформ сделала возможным сравнительный анализ ставок межу разнообразными банками, что побуждало клиентов активно «перекраивать» свои портфели. Новые банки могут не знать историю клиента, что порой приводит к дополнительным проверкам на предмет легальности полученных средств.

    Что делать, если банк требует подтверждение?

    Оспаривать требования банка — почти бесполезно: судебная практика поддерживает их права удерживать средства в случае недостаточных подтверждений источника. Один из простых способов — предоставить документ о закрытом вкладе в другом банке. Однако этого может быть недостаточно. Важно подготовить документы, подтверждающие происхождение наличных средств, такие как декларация о доходах, договора купли-продажи и прочее.

    Перед обращением в банк стоит собрать максимально полное досье, чтобы избежать неприятностей при закрытии вклада и последующей проверке.

    Источник: Юрист объясняет | Евгений Фурин

    Лента новостей