В современном мире перевод денег между друзьями и близкими становится всё более рискованным делом. С недавних пор, даже самые простые операции могут вызвать непростые вопросы со стороны банков и налоговых органов.
По сообщениям владельцев карт, если банк заподозрит, что переводы имеют сомнительный характер, ваши средства могут быть заморожены. Например, при попытке перевести 20 тысяч рублей на учебу своему ребенку, клиент банка столкнулся с неожиданной остановкой операции. Банк заблокировал транзакцию, поскольку она попала под подозрение и теперь ждёт проверки.
Человек, призванный просто передать деньги в безобидном контексте, вскоре получил запрос от ФНС, требующий объяснить источник своих доходов. Проблема в том, что такие переводы могут быть ошибочно интерпретированы как нечто большее.
Что нового в законодательстве?
С 1 июня 2025 года вступили в силу поправки в закон № 115-ФЗ, предполагающие более строгий контроль за денежными переводами. Теперь банки обязаны сообщать о подозрительных операциях, а Росфинмониторинг имеет право блокировать средства на срок до 10 дней без судебного решения. Весь этот процесс может привести к тому, что ФНС заподозрит наличие дохода и наложит налоговые обязательства на клиентов.
- Подозрительные переводы, включая регулярные поступления, которые могут напоминать зарплату.
- Множественные переводы одинаковых сумм от разнообразных отправителей.
- Безличные переводы от незнакомых людей, которые могут вызвать вопросы.
Кто может попасть под прицел налоговой?
ФНС уточняет, что даже легальные финансовые операции могут быть подвергнуты строгой проверке. Особенно это касается переводов от близких или знакомых, которые могут быть классифицированы как доход. Тем не менее, существуют исключения: часто переводы от детей, помощь родителям или возврат долгов не облагаются налогом. Но на практике судить о происхождении средств может быть сложно — финансовые учреждения могут не отличить подарок от дохода.
Истории граждан подтверждают эти сложные ситуации. Например, фрилансер столкнулся с блокировкой счета из-за регулярных платежей от клиентов, а пенсионерка, получавшая переводы на лекарства, была вынуждена объясняться в банке. Даже студенты не застрахованы: регулярные переводы от друзей на общие нужды также могут привести к нежелательным вопросам.
Как избежать проблем?
Чтобы минимизировать риск неприятных ситуаций, эксперты рекомендуют хранить все документы, подтверждающие денежные переводы. Более того, важно использовать специализированные счета для бизнеса, если вы самозанятый или фрилансер. Следует также избегать старых карт и всегда указывать в назначении платежей причину перевода.
Таким образом, простое действие — перевод денег — может обернуться многочасовыми объяснениями и проверками, если не соблюдать определённые правила. Большая осторожность, а также готовность предоставить документы, могут значительно облегчить взаимодействие с финансовыми учреждениями и налоговыми органами.
