С появлением новых требований со стороны банков в 2025 году, многие вкладчики могут столкнуться с необходимостью подтверждения легальности своих средств. В условиях растущей финансовой прозрачности и контроля со стороны государства, все больше банков начинают проверять происхождение денег, которые клиенты намерены как размещать на депозитах, так и снимать с них, пишет Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Почему это происходит?
Банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг о всех операциях, сумма которых превышает 600 000 рублей. Однако даже более мелкие транзакции могут вызвать вопросы, если они отклоняются от привычного поведения клиента. Эксперты, такие как Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтех в РЭУ им. Г. В. Плеханова, подчеркивают, что подобные проверки – не редкость, а желание банков защитить себя от возможных последствий за игнорирование законодательства.
Финансовые учреждения вводят специализированные автоматизированные системы для мониторинга транзакций. Если они обнаруживают несоответствия, такие как резкое увеличение суммы депозита или неожиданное движение средств на давно неактивном счете, то могут запросить у клиента документы, подтверждающие источник этих средств.
Как подтвердить происхождение средств?
При возникновении вопросов от банка, клиенту обычно достаточно предоставить один из следующих документов:
- Справка о доходах с основного места работы (форма 2-НДФЛ);
- Договор купли-продажи, если деньги поступили от продажи недвижимости, автомобилей или акций;
- Документ, подтверждающий право наследства, если речь идет о унаследованных средствах.
Выделяют также случаи, когда депозит формируется за счет привлеченных средств, например, из кредита. В этом случае предъявление кредитного договора будет достаточно.
Что делать, если нет необходимых документов?
Существуют ситуации, когда требуются дополнительные разъяснения. Например, если средства были подарены в наличной форме, можно составить объяснительную записку и предоставить дополнительные подтверждения, такие как свидетельство о заключении брака, которое может подтвердить источник подарка.
Важно помнить, что запросы от банка – это не прихоть, а их юридическая обязанность. Предоставление недостоверной информации или фальшивых документов может привести к отказу в открытии счета или даже закрытию имеющихся вкладов. Такие инциденты фиксируются и могут затруднить дальнейшую работу с другими финансовыми учреждениями.
