С 2025 года россияне столкнутся с новыми ограничениями на переводы денежных средств между своими счетами через Систему быстрых платежей (СБП). Эти меры, введенные для усиления защиты пользователей от мошенничества, изменят привычный подход к управлению личными финансами.
Зачем вводят ограничения?
Сентябрь стал отправной точкой для ряда изменений, касающихся крупных операций, проводимых через СБП и банкоматы. Основной причиной введения новых ограничений стала необходимость борьбы с растущими мошенническими схемами. Злоумышленники охотнее используют личные данные граждан для обналичивания больших сумм.
Банк России разработал девять ключевых индикаторов, по которым банки будут оценивать каждую операцию, относящуюся к крупным переводам. К примеру, транзакции на сумму свыше 200 тысяч рублей теперь находятся под особым наблюдением. В случае подозрений банк немедленно уведомит клиента и введет лимит на снятие наличных — не более 50 тысяч рублей в день через банкоматы.
Какие переводы подлежат проверке?
Банки будут иметь право тщательно проверять операции, которые вызывают подозрения. Ситуации, которые могут привлечь внимание, включают:
- Необычные действия клиента, такие как нервозность при снятии средств.
- Операции, проводимые в непривычное время или в незнакомых местах.
- Резкое увеличение обращений с незнакомых номеров перед сделкой.
- Закрытие вкладов или получение крупных сумм сразу после оформления кредита.
Каждый из этих факторов может побудить банк к дополнительной проверке, что потребует от клиента личного посещения отделения для вывода средств свыше лимита.
Реакция банков на подозрительные действия
Если операция клиента совпадает хотя бы с одним из вышеуказанных критериев, банк мгновенно уведомит его о введении временного лимита. Эти меры призваны защитить клиентов от возможных рисков. В течение 48 часов после ограничения клиенту нужно будет посетить отделение банка для уточнения обстоятельств транзакции и снятия крупных сумм.
Банки обещают максимальную прозрачность в своих действиях. Клиенты будут получать уведомления о возможных подозрительных операциях и смогут контролировать свои финансы. В случае ошибок или ложных срабатываний, ограничения можно будет снять после обращения в банк.
Эти новшества, хоть и добавляют некоторые сложности для пользователей, направлены на создание безопасной среды для финансовых операций. Сложные схемы, используемые мошенниками, требуют эффективных мер контроля, и введенные ограничения — шаг к их реализации.
