Рефинансирование кредита — это возможность снизить свою финансовую нагрузку, но что делать, если на счету имеются просрочки? Разберем, в каких ситуациях банки готовы одобрить перекредитование и как повысить вероятность положительного ответа.
Условия для рефинансирования
Рефинансирование — это процесс оформления нового кредита на более выгодных условиях с целью погашения старого долга. К основным требованиям, выдвигаемым банками, относятся:
- Кредит должен быть оформлен не менее полугода назад.
- Остаток срока по текущему займу — не менее трех месяцев.
- Отсутствие реструктуризации по этому кредиту.
Многие кредитные учреждения отказывают в рефинансировании при наличии текущих или недавних просрочек. Однако погашение старых долгов может улучшить шансы на одобрение.
Преимущества и недостатки рефинансирования
Перед тем как принять решение о рефинансировании, стоит учесть все его плюсы и минусы:
Плюсы:
- Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита.
- Уменьшение процентной ставки при изменении рыночных условий.
- Объединение нескольких кредитов в один, что упрощает управление долгами.
- Возможность получить дополнительные средства, если это предлагает кредитор.
Недостатки:
- Некоторые банки не рефинансируют кредиты, выданные ими же.
- Не всегда удается получить действительно выгодные условия.
- Существуют ограничения по срокам: кредиты, взятые менее полугода назад, нельзя рефинансировать.
Где и как можно рефинансировать кредит с просрочками?
Некоторые банки могут рассмотреть заявки с проблемной кредитной историей, хотя условия будут менее выгодными:
- Повышенная процентная ставка.
- Требование залога или поручителя.
- Ограниченная сумма кредита (обычно до 1-3 миллионов рублей).
Для повышения шансов на успешное одобрение необходимо сравнить предложения различных банков, включая мелкие кредитные учреждения, где требования могут быть менее строгими.
Если не удалось добиться рефинансирования, есть и иные варианты, такие как реструктуризация долга, кредитные каникулы или даже банкротство — крайняя мера в случае невозможности выплачивать долги.
