Может ли банк запретить сдавать квартиру по ипотеке?

В последнее время в различных СМИ и телеграм-каналах появилась информация о том, что банки все чаще добавляют в ипотечные договоры пункт, который запрещает аренду квартир, приобретенных с использованием ипотеки. Особенно это заметно в случаях льготных ипотечных программ. В этой статье мы подробнее рассмотрим сложившуюся ситуацию.

С чего все началось?

Причиной обсуждаемой темы стал случай с одним из жителей Московской области, который взял льготный кредит в рамках программы семейная ипотека. После покупки и ремонта квартиры он решил ее сдавать. Однако банк, узнав об этом намерении, повысил процентную ставку с 6% до 22% после проверки. В качестве основания для изменения ставки банк сослался на условие кредитного договора, в котором говорится, что заемщик не имеет права сдавать квартиру без согласия банка до снятия обременения.

Банк аргументировал это тем, что ипотека по программе семейная ипотека предназначена для покупки квартиры для проживания заемщика и его семьи, а не для извлечения прибыли от аренды. Банк рассматривает аренду как использование квартиры не по назначению. Если бы квартира изначально приобреталась для сдачи, ставка должна была бы быть стандартной, без льгот.

Что говорит закон?

Важно отметить, что ипотека является лишь залогом, а право собственности на квартиру остается за заемщиком. Тем не менее, покупатель сохраняет право на использование заложенного имущества в рамках его назначения. Аренда квартиры это один из способов использования жилья, что не противоречит законодательству.

Роспотребнадзор и практика Верховного суда подтверждают: если в договоре содержится условие, запрещающее сдачу квартиры в аренду, это может рассматривать как нарушение прав потребителя. Гражданский кодекс позволяет собственнику распоряжаться заложенной вещью, и договор не должен вводить ограничения, отсутствующие в законе. Если условия договора ухудшают положение заемщика в сравнении с законом, они могут быть признаны недействительными (ссылка на соответствующие статьи закона и решения Верховного суда).

Хотя банк может добавить в договор условие о необходимости получения согласия на сдачу квартиры, это условие, по сути, является формальностью. Если заемщик не получит согласие банка, применять какие-либо санкции со стороны финансового учреждения будет незаконно, сообщает канал.