Пенсионное обеспечение остается одним из злободневных вопросов в обществе России. Несмотря на существующие механизмы накопления пенсионных средств, многие граждане сталкиваются с ощутимой недовольностью: пенсионные баллы растут, работодатели платят страховые взносы, а будущий размер пенсии остается под вопросом и, как правило, не радует.
Как устроена пенсионная система в России
С 1 января 2015 года в России действует трехуровневая пенсионная система, состоящая из:
- Страховой пенсии: формируется за счет обязательных страховых взносов работодателя на индивидуальный лицевой счет гражданина в системе обязательного пенсионного страхования.
- Накопительной пенсии: та, что заморожена с 2014 года, фактически не работает для большинства россиян.
- Добровольных пенсионных накоплений: формируются за счет взносов граждан и работодателей в рамках корпоративных и индивидуальных пенсионных программ.
Ключевые проблемы накопительной системы
Основная проблема заключается в том, что реальный рост пенсионных накоплений наблюдается только у небольшой группы граждан. Одна из главных причин этого — заморозка накопительной части пенсии, введенная в 2014 году. Средства, которые могли бы поступать на накопительную часть, перенаправляются на финансирование текущих выплат пенсионерам, и это продолжается уже больше десяти лет.
Кроме того, низкая доходность средств, даже у тех, кто сохраняет их в негосударственных фондах, часто не дотягивает до уровня инфляции. Основные факторы:
- Жесткие ограничения на инвестиционную активность фондов, что снижает их доходность.
- Ограниченный выбор активов и пассивное управление средствами.
При этом, федеральный закон о бюджете Регулирует стоимость пенсионных баллов, что также негативно сказывается на их накоплении. На 2025 год, стоимость одного балла составляет около 128 рублей, но даже при высоком уровне заработной платы, пенсионеры редко накапливают больше 120 баллов.
Что мешает улучшить ситуацию?
Существует множество барьеров на пути к созданию эффективной пенсионной системы. Низкая финансовая грамотность населения, недоверие к финансовым институтам и недостаточная налоговая поддержка — лишь некоторые из них. В результате программа добровольных накоплений остается неэффективной и не может заменить собой стабильную государственную систему.
Чтобы борьба с проблемами пенсионного обеспечения была эффективной, необходимо пересмотреть существующие подходы, развивать долгосрочные инвестиционные инструменты и восстановить доверие к системе. Пока это не произойдет, многие россияне будут продолжать сталкиваться с ситуацией, когда «пенсия копится, а толку мало».
